Покупка квартиры с материнским капиталом

Родители двух и более детей имеют право на получение материнского капитала. Это мера государственной поддержки семей, в которых с 2007 по 2019 год родилось или было усыновлено не менее двух детей. С 2020 года поддержка осуществляется, если в семье появился хотя бы один ребенок. С февраля 2024 года сумма составляет 631 000 рублей за первого ребенка и 834 000 рублей — за второго, а программа будет действовать минимум до 1 января 2027 года. Социальный фонд России (СФР) ежегодно индексирует сумму с учетом уровня инфляции. Одним из самых популярных способов использования средств является приобретение жилья. Узнайте, как правильно провести эту процедуру, какие документы и условия потребуются, и как избежать возможных трудностей.

Варианты покупки квартиры с материнским капиталом

Выбор способа определяется тем, какой тип жилья и способ оплаты вы выбираете:

• если вы хотите быстро и просто приобрести квартиру, лучше всего купить ее на вторичном рынке за наличный расчет без кредита. Это можно сделать с использованием материнского капитала для частичного погашения стоимости жилья. Для этого нужно заключить с продавцом договор купли-продажи, указав в нем, что вы оплачиваете жилье за счет маткапитала, и обратиться в Социальный фонд с заявлением о перечислении денег на счет продавца. Затем следует оформить право собственности на жилплощадь в Росреестре;
• приобрести жилое помещение на вторичном рынке в ипотеку. Это даст возможность снизить сумму первого взноса или размер ежемесячной выплаты по ипотеке. Вы также сможете уменьшить объем заимствованных средств или досрочно погасить часть кредита. Для этого нужно найти банк, который готов принять маткапитал, как часть оплаты по ипотеке, и получить кредит. После этого заключаются договоры с продавцом жилья и с банком. В них указывается, что часть стоимости квартиры вы оплачиваете из материнского капитала. Следующим шагом будет обращение в Социальный фонд с просьбой перечислить эти деньги на счет банка. В конце останется зарегистрировать свое право на квартиру в Росреестре;
• приобрести недвижимость в новостройке за наличный расчет. Для этого нужно подписать с застройщиком договор долевого участия (ДДУ) и указать в нем, что маткапитал покрывает долю от стоимости жилья. Далее — обратиться в Социальный фонд с просьбой о перечислении денег на счет застройщика. Когда дом будет готов и получит разрешение на ввод в эксплуатацию, останется только оформить право собственности в Росреестре.
• купить квартиру в новостройке — это мечта многих, но не все могут сразу оплатить полную стоимость квартиры. Выход — ипотечный кредит. Ипотека позволяет приобрести жилье в рассрочку и оплатить его частично или целиком за счет маткапитала. Чтобы воспользоваться этой возможностью, нужно выполнить несколько шагов. Сначала выбрать банк, который согласен принимать материнский капитал как платеж по ипотеке, и узнать условия кредитования. Затем подписать с компанией застройщиком ДДУ и с банком договор залога, в котором оговорить детали использования материнского капитала. После этого — обратиться в Социальный фонд с просьбой перечислить сумму на счет банка. И, наконец, когда квартира будет готова и получит разрешение на эксплуатацию, — оформить право собственности на нее в Росреестре.

Необходимые документы

В заявке, направляемой в СФР, указывается цель использования маткапитала. К ней прикладываются следующие документы:

• свидетельство о рождении или опеке второго или последующего ребенка. Оно является основанием для получения материнского капитала;
• паспорт и СНИЛС. Предоставьте копии всех страниц и оригиналы для сверки;
• сертификат на материнский капитал в электронном или бумажном виде. С 2020 года его можно получить в электронном формате в личном кабинете на портале СФР или Госуслуг. Для получения сертификата в бумажном виде обратитесь в СФР;
• справка из СФР о размере остатка средств на счете сертификата. Вы можете запросить ее в любом филиале СФР или в личном кабинете на портале СФР или Госуслуг. Срок действия справки составляет 10 дней с момента выдачи;
• заявление о желании использовать маткапитал для приобретения квартиры. Его заполняет владелец сертификата и подает в СФР вместе с согласием супруга (если он есть) и свидетельствами о рождении или усыновлении детей. В заявлении указывается сумма, которую нужно списать со счета сертификата, и данные получателя денег (продавец, застройщик или банк). СФР рассматривает заявление в течение 15 дней и выдает уведомление о решении. Также можно подать заявление в МФЦ;
• документы, подтверждающие право собственности или право на покупку недвижимости (договор купли-продажи или долевого участия, свидетельство о регистрации права собственности, выписка из ЕГРН). Предъявите эти документы в оригиналах или копиях, заверенных нотариусом, и согласуйте их с СФР по форме и содержанию;
• документы, свидетельствующие о том, что вы оформили ипотеку. Это может быть договор залога, соглашение о кредите, выписка из кредитного договора, справка о задолженности по кредиту. Эти документы также предъявите в оригиналах или копиях, заверенных нотариусом.

Пошаговая инструкция: покупка квартиры с материнским капиталом

В общем виде порядок действий такой:

1. Для получения маткапитала необходимо обратиться в соответствующие службы по месту проживания и оформить сертификат. Процесс занимает примерно 10 дней с момента подачи всех требуемых документов. Затем нужно уточнить, какая сумма остается на балансе сертификата, в местном филиале Социального фонда России (СФР). Вы получите справку с указанием остатка, которая будет актуальна в течение 30 дней после выдачи.
2. Далее предстоит выбрать подходящую квартиру на рынке вторичного жилья или среди новостроек. Вы можете искать варианты самостоятельно, просматривая объявления о продаже, или обратиться к профессиональному риелтору. Главное, чтобы жилплощадь была юридически безупречна, то есть не была обременена какими-либо запретами, спорами, долгами или другими проблемами, которые могут стать препятствием для сделки. Для этого нужно запросить у продавца или застройщика все документы, подтверждающие право собственности, и сверить их с данными Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН). Квартира должна быть в хорошем состоянии, с необходимыми коммуникациями, без недостатков, повреждений, трещин, протечек. Вы можете провести осмотр сами или пригласить независимых экспертов.

3. Для оформления ипотеки нужно найти банк, который предложит самые выгодные условия. Для этого стоит сравнить оферты по таким критериям, как процентная ставка, срок погашения, максимальная сумма, размер первоначального взноса, наличие или отсутствие дополнительных комиссий. Вы можете воспользоваться специальными онлайн-сервисами для расчета ипотеки или проконсультироваться с кредитным брокером для улучшения условий и экономии времени. После выбора банка нужно оформить заявку на ипотеку и предъявить все требуемые документы — паспорт, справку о доходах, справку о балансе средств на счету материнского капитала и прочее. Банк проверит заявку и вынесет решение о выдаче кредита. Если банк согласился выдать кредит, нужно заключить кредитный договор, в котором прописаны сумма, срок, ставка, платежи по месяцам, возможность досрочного погашения и другие условия.
4. После одобрения заявки вы должны обратиться в местный отдел СФР и сообщить о намерении потратить средства маткапитала на приобретение жилья. В заявлении укажете номер счета, куда должны поступить деньги, а также приложите сканы документов, подтверждающих право на материнский капитал, документы на жилье. СФР рассмотрит заявку и сообщит о решении — перечислить или не перечислить средства на покупку жилья. Вы будете извещены о решении СФР в течение 15 дней с момента подачи заявки.
5. После того как Социальный фонд России подтвердил право на использование денег, вы можете оформить сделку. Для этого подписывается договор с продавцом. Там указывается, какая часть оплачивается из маткапитала, а также уточняются все детали сделки — цена, сроки, способ передачи квартиры, обязанности и права сторон и прочее. Договор оформляется у нотариуса, который проверяет подлинность подписей и документов. Если вы планируете взять ипотеку, то договор также должен быть согласован с банком, который выдает кредит.
6. При оформлении ипотеки нужно заключить с банком договор о залоге, в котором вы сообщаете, что часть денег выплачивается из материнского капитала. В договоре также указываются все условия залога, например, сколько вы должны банку, на какой срок, как можете освободить недвижимость от залога. Договор заверяется у нотариуса. Кроме того, договор должен быть одобрен СФР.
7. Когда все документы будут оформлены, остается только дождаться, пока Социальный фонд России перечислит деньги с вашего сертификата на указанный счет продавца, застройщика или банка. Это займет не более 10 рабочих дней с даты, когда заявка была одобрена. Проверить, как исполняется распоряжение о переводе денег, можно на сайте СФР или по телефону горячей линии. После того как деньги поступят на счет, нужно будет заплатить оставшуюся часть стоимости из личных средств или с помощью ипотечного кредита. Покупателю также стоит уведомить продавца, застройщика или банк о получении денег и отправить им копию уведомления.
8. После вы должны зарегистрировать право собственности в Росреестре. Для этого необходимо заполнить заявление на государственную регистрацию и прикрепить к нему сканы договора купли-продажи или договора долевого участия, договора ипотеки (если имеется), свидетельства о рождении ребенка, сертификата материнского капитала, уведомления от СФР и прочих документов. Заявление будет рассмотрено Росреестром и право собственности будет зарегистрировано в течение 10 рабочих дней. Вы получите свидетельство о государственной регистрации, которое подтвердит, что вы являетесь законным собственником квартиры.

Риски и подводные камни

При приобретении квартиры могут возникнуть различные трудности и риски, о которых нужно знать заранее. Некоторые из них описаны ниже.

Нельзя использовать маткапитал для покупки недвижимости, которая не соответствует требованиям СФР.
Такие требования касаются площади, количества комнат, наличия разрешительной документации, отсутствия обременений и претензий, а также соответствия цены рыночной стоимости. Перед приобретением необходимо убедиться, что жилплощадь подходит для использования средств материнского капитала.

Средства можно использовать только в соответствии с требованиями банка.
Такие требования касаются возраста, состояния, расположения, стоимости и ликвидности недвижимости, а также наличия страховки и оценки. Перед покупкой квартиры в ипотеку необходимо убедиться, что она подходит для получения кредита, и получить одобрение банка по форме и содержанию документов.

В перечислении средств на счет получателя могут отказать.
Это может произойти из-за ошибок в документах, несоответствия реквизитов, нарушения сроков, отсутствия согласия супруга или детей, а также по решению суда. Чтобы избежать таких ситуаций, необходимо тщательно проверять все документы. Заявление в Социальный фонд должно быть подано своевременно. Важно следить за ходом рассмотрения и исполнения решения, а также учитывать возможные риски при заключении договоров.

В случае невыполнения обязательств по ипотечному договору можно лишиться права собственности.
Это может произойти, если не удается погасить ипотечный кредит в срок и в полном объеме. В этом случае банк имеет право взыскать заложенную жилплощадь и продать ее на аукционе, чтобы покрыть свои убытки. Необходимо своевременно и регулярно выплачивать ипотечные платежи, а также следить за изменением процентных ставок, сроков и условий кредитования. Кроме того, можно использовать маткапитал для досрочного погашения ипотечного кредита или для снижения ежемесячного платежа.

В случае обмана или банкротства продавца, застройщика или банка есть риск потери части или всей суммы материнского капитала.
Это может произойти, если продавец, застройщик или банк не выполняют свои обязательства по договорам, не передают квартиру в собственность, не возвращают деньги или исчезают с рынка.

Практические советы по покупке квартиры с материнским капиталом

Приобретение квартиры — это ответственный и важный шаг, который требует тщательной подготовки и внимания к деталям. Чтобы избежать типичных ошибок и проблем, которые могут возникнуть на пути к своему жилью, рекомендуется следовать простым практическим советам:

Выбирайте надежного продавца, застройщика, банк.
Прежде чем заключать договоры с продавцом, застройщиком или банком, проверьте их репутацию и финансовое состояние. Посмотрите отзывы, рейтинги, лицензии, сертификаты, гарантии, страховки и другие документы, которые подтверждают их надежность и качество работы. Избегайте сомнительных и непроверенных предложений, которые могут быть мошенническими или некачественными.

Проверяйте квартиру.
Осмотрите ее внимательно и убедитесь, что жилплощадь соответствует вашим ожиданиям и требованиям СФР и банка. Проверьте техническое состояние, площадь, количество комнат, наличие разрешительной документации, отсутствие обременений и претензий, соответствие цены рыночной стоимости. При необходимости можно заказать профессиональную оценку и экспертизу квартиры, чтобы избежать столкновения с неприятностями в будущем.

Подготавливайте все необходимые документы.
Для покупки потребуется много документов, которые нужно собрать, заполнить, заверить и согласовать с разными организациями. Не откладывайте этот процесс на последний момент, а начинайте его заранее. Следуйте списку документов, который мы привели выше, и проверяйте их на ошибки и неточности. При необходимости воспользуйтесь юридическими и нотариальными услугами.

Следите за ходом перечисления средств маткапитала.
После того как вы подадите заявление о направлении средств материнского капитала на покупку квартиры в Социальный фонд России, отслеживайте действия исполнителя. Уточняйте сроки и статус перечисления оказания услуг, связывайтесь с СФР, продавцом, застройщиком или банком, если возникают вопросы.

Защищайте свои права и интересы.
Несмотря на все меры предосторожности, в процессе приобретения недвижимости могут возникнуть различные спорные ситуации, угрожающие вашим правам и интересам. Например, продавец, застройщик или банк могут не выполнить свои обязательства по договорам, не передать квартиру в собственность, не вернуть деньги или исчезнуть с рынка. В таких случаях не молчите, а обращайтесь за защитой своих прав и интересов в суд, прокуратуру, Роспотребнадзор, Социальный фонд России или другие компетентные органы. При этом имейте при себе все доказательства вашей правоты, такие как договоры, документы, квитанции, чеки, акты, справки, фото, видео.

Заключение

Покупка квартиры с материнским капиталом — это выгодный и популярный способ приобретения жилья для семьи с детьми. Однако этот процесс требует знания нормативных актов, документооборота и ситуации на рынке, а также внимания к деталям и рискам. Надеемся, что эта статья поможет разобраться во всех нюансах и сделать правильный выбор.