Как взять ипотеку через риэлтора?

• Определение ипотеки
• Преимущества и недостатки ипотеки
• Документы для оформления ипотеки
• Стандартный набор документации для оформления
• Набор для индивидуальных предпринимателей
• Набор для многодетных семей
• Набор для пенсионеров
• Набор для молодых семей
• Набор для самозанятых
• Что необходимо для заключения сделки?
• Квартира на вторичном рынке
• Ипотека на строительство
• Участие риэлтора
• Преимущества работы с риэлтором
• Недостатки
• Так ли он необходим для заключения сделки?
• Ипотечный брокер
• Как выбрать риэлтора

Покупка недвижимости это важное событие для гражданина, определяющее его будущее. Поэтому к этому делу необходимо подходить серьезно, ответственно и основательно, а также использовать интернет для изучения информации, которая определенно позволит купить недвижимость. Определить нужно и ипотечные программы, которые доступны для разных категорий населения. Одним гражданам везет больше, так как они могут выложить необходимую сумму, а вот остальным приходится оформлять ипотечный кредит. Очень часто для того, чтобы это сделать, многие обращаются к риэлтору, который больше разбирается и осведомлен в теме. Но так ли важен риэлтор и по каким причинам его услуги необходимы тем, кто начинает думать об оформлении ипотечного кредита?

Определение ипотеки

Многие не до конца понимают или вообще не знают, в чем заключается ипотека, поэтому об этом следует поговорить. Она представляет собой залог недвижимости. В рамках процесса гражданину банк выделяет денежные средства, который в качестве гарантии того, что он вернет их, использует залог имущества, например, земельный участок, квартира, а также дом.

Получается, если условия сделки выполнены не будут, то банк имеет законные основания лишить заемщика недвижимости.

Преимущества и недостатки ипотеки

Первым делом необходимо изучить преимущества и недостатки, так как они сформируют полную картину и позволят приступить к делу.

Среди первых:

• относительно небольшая процентная ставка;
• выбор наиболее комфортного размера регулярного платежа;
• размер кредита можно увеличить при участии созаемщиков;
• налоговый вычет;
• категории граждан имеют право на участие в льготных программах;
• первоначальный взнос получится реализовать благодаря материнскому капиталу;
• кредитор дает полные гарантии и обещает прозрачность договора.

Среди вторых:

• переплата будет существенной;
• на страхование и оценку недвижимости придется выделить дополнительные средства;
• необходимо иметь при себе деньги для первоначального взноса, который составляет от 10 до 15 % от стоимости;
• объект не всегда может пройти проверку и получить ипотеку не получится;
• длительная процедура заключения сделки;
• человек столкнется с рядом ограничений, который не даст ему полноценно распоряжаться жильем;
• право собственности на недвижимость аннулируется, если не будут выполняться условия договора.

Если плюсы привлекают, а минусы не отталкивают, то можно переходить к выполнению следующих этапов.

Документы для оформления ипотеки

Оформление – длительный и сложный процесс, на всех этапах которого гражданину будет необходимо собирать больше документов. Стоит отметить, что у банка есть право отказать в случае неполного пакета документации. Не нужно и забывать о том, что ряд бумаг имеют ограниченный срок действия, поэтому лучше сформировать пакет заранее.

В течение процесса оформления гражданин предъявляет банку:

• подтверждающие личность документы;
• справки о доходах, месте работы, а также возможном владении различными активами;
• бумаги на недвижимость и подтверждающие легитимность сделки.

Стандартный набор документации для оформления

В нем есть:

• паспорт;
• СНИЛС;
• бумаги, подтверждающие доход.

Если еще одним участником является поручитель или созаемщик, то эти же документы нужно предоставить с их стороны.

Банк может запросить ряд другой документации, в которых будет указана информация о детях, имуществе, дополнительных доходах.

Набор для индивидуальных предпринимателей

Помимо стандартных документов, гражданин собирает и отправляет дополнительные, среди которых:

• свидетельство о регистрации ИП;
• налоговая декларация;
• лицензию на осуществление вида деятельности (если она для него необходима).

Набор для многодетных семей

Стандартный комплект бумаг необходимо дополнять свидетельствами о рождении на каждого ребенка в семье. Согласно законодательству Российской Федерации такими семьями считаются, если:

• мать и отец граждане Российской Федерации;
• родители официально в браке;
• двое и более детей, которым еще не исполнилось восемнадцати лет.

Стоит отметить, что установленное количество детей, не достигших совершеннолетия, изменяется в зависимости от субъекта.

Набор для пенсионеров

Условия со стороны банков могут изменяться в зависимости от того, трудоустроен пенсионер или нет. Если он до сих пор работает, то будет необходимо предоставить только стандартный пакет документации. Если он вышел на пенсию, то копия трудовой книжки, а также 2НДФЛ банку будут не нужны.

Понадобятся и другие документы, среди которых:

• удостоверение пенсионера;
• справка из Пенсионного Фонда о размере пенсии;
• подтверждение владения собственности, если оно имеется;
• подтверждение дополнительного дохода, если он есть.

Набор для молодых семей

Под эту категорию подпадают только те семьи, в которых один из супругов не младше 21 года и не старше 35 лет. В нее также попадают и семейства, где только мать или отец. В этом случае необходимо доказать, что присутствует нужда в жилье, о чем может свидетельствовать отсутствие права собственности на любую другую недвижимость. В семействе должен присутствовать один или двое детей, не достигших совершеннолетия, свидетельства рождения которых должны быть предоставлены.

Заявку нужно дополнить документом, подтверждающим доступ к тем денежным средствам, которые для первоначального взноса необходимы. Им может быть выписка из банка или заявление о доступе к материнскому капиталу.

Набор для самозанятых

Самозанятым гражданам тоже предоставляется возможность воспользоваться ипотечным кредитованием. В этом случае необходимо соответствовать ряду требований банка:

• срок самозанятости не менее шести месяцев;
• предоставление справки о доходе. Ее можно получить в приложении "Мой доход";
• отличная кредитная история без задолженностей и просрочек;
• стабильный ежемесячный доход;
• наличие карты того банка, с которым будет оформляться договор (это, в том числе помогает банку держать в поле зрения расчетный счет и иметь к нему доступ в случае проблем).

Самозанятый может таким образом получить строящуюся или уже готовую недвижимость, жилье за городом, а также объект на вторичном рынке. Если все условия банка будут выполнены, то после этого уже можно подавать заявку и ждать одобрения.

Что необходимо для заключения сделки?

После того как были собраны документы и получено одобрение, потребуется начать сбор всех документов на саму недвижимость. В этом случае все зависит от ее вида. Квартира в новостройке

Для ее приобретения необходимо:

• договор на долевое участие на имя заемщика;
• документ, свидетельствующий о появлении права собственности;
• документация застройщика;
• заверенное согласие второго супруга на продолжение процесса.

Квартира на вторичном рынке

Тут уже важно иметь при себе:

• договор купли-продажи;
• справку из Бюро технической инвентаризации;
• оценку стоимости недвижимости по рынку;
• удостоверение личности продавца и его справку о праве собственности;
• паспорт на квартиру;
• акт, доказывающий отсутствие обремененного жилья.

Ипотека на строительство

Банк может выдать и такой ипотечный кредит. Для его оформления гражданин должен обладать:

• справкой о праве собственности на земельный участок;
• документом, подтверждающим появления этого права;
• кадастровым планом;
• выпиской из Единого государственного реестра недвижимости;
• разрешение на строительство;
• договор с подрядчиком на возведение.

Важно не тянуть со сбором документов, так как по истечении 120 суток процесс будет принудительно завершен.

Участие риэлтора

К этому специалисту всегда можно обратиться для того, чтобы сэкономить силы и время, а также решить многочисленные вопросы. Воспользоваться его услугами можно онлайн и напрямую через агентство. В список обязанностей риелтора входит:

• подбор дома или квартиры на вторичном рынке, а также новостройки;
• ведение переговоров;
• сопровождение сделки;
• исследование договора на "чистоту";
• помощь в оформлении;
• консультирование покупателя.

В зависимости от ситуации этот перечень может сокращаться или увеличиваться.

Преимущества работы с риэлтором

• безопасность. Специалист всегда изучает риски, поэтому вероятность появления проблем стремится к нулю;
• привилегии партнеров. Все дело в том риэлтор имеет огромное количество связей;
• исключение рутины. Сбор бумаг и другие нудные занятия обходят клиента стороной;
• экономия времени. Специалист разберется во всем быстрее.

Недостатки

• комиссия. Стоимость услуг у каждого своя, так как риэлтор или агентство имеют право самостоятельно их определять. Она зависит от факторов, например, область, город, стоимость недвижимости, финансовые возможности гражданина и так далее. Значение составляет около 5% от стоимости жилья. Если брать Санкт-Петербург, то его житель или приезжий заплатит примерно 150 тысяч рублей независимому специалисту или агентству;
• риск оказаться обманутым. Интересно, что даже в такой сфере присутствуют многочисленные мошенники, которые способны оставить даже самого внимательного и осведомленного клиента без денег. В этом случае можно предъявить ему определенные требования, которые покажут его профессионализм, качество работы и опыт.
  

Так ли он необходим для заключения сделки?

На этот вопрос нельзя найти однозначного ответа, так как в принципе гражданин может сделать все сам, но в то же время может столкнуться с рядом неприятностей и проблем, в которых может разобраться только риэлтор. Именно поэтому для начала следует взглянуть на сложившуюся ситуацию и после этого уже делать выводы. Но помощь того человека, который действительно разбирается, никогда не помешает.

Ипотечный брокер

В сфере кредитования присутствует и такой специалист, как ипотечный брокер, который в свою очередь помогает только оформить ипотеку. Это значит, что он выполняет все функции риэлтора, поэтому является узконаправленным специалистом. Но даже несмотря на это, он все равно крайне полезный и важный эксперт, который может помочь:

• подобрать варианты;
• рассчитать стоимость ипотеки;
• добиться одобрения, если в первый раз клиент удостоился отказа;
• разобрать все представленные ипотечные продукты;
• найти ответы на все то, что связано с самыми разными направлениями, которые могут касаться ипотеки, например, бизнес, сервисы, предложения, рефинансирование, тарифы, инвестиции, аккредитивы, переводы, регистрация, платежи, раскрытие подводных камней.

Если говорить о преимуществах и недостатках, то они такие же, как и в случае с риэлтором. Именно поэтому и при выборе компании или независимого эксперта нужно обратить внимание на аналогичные вещи.

Как выбрать риэлтора

Здесь лучше всего внимательно изучить несколько критериев, которые точно позволят найти того самого риэлтора.

1. Опыт работы. Агент должен не только выделяться количеством лет, которые он провел в данной сфере, но и иметь открытую историю успешных сделок, доказывающих его опытность и профессионализм;
2. Гарантированный результат. Многие специалисты выкладываются не на полную мощность, думая только о том, какая сумма их будет ждать по итогам сотрудничества. Именно поэтому они не обращают особое внимание на кредитные тонкости, выполняют расчеты стоимости объекта необъективно и на другие вещи. Для того чтобы попытаться избежать этого, можно найти только самые популярные агентства, которые результативны, а их работники смотрят на свой счет в последнюю очередь;
3. Рыночная комиссия. Не стоит обращаться к тем риэлторам, которые обещают маленькую комиссию, ведь это далеко не всегда говорит об их качестве. Чаще всего опытные и востребованные определяют комиссию именно по уровню рынка или чуть выше его. Следует избегать и высокой комиссии, которая не оправдана. Для того чтобы все подсчитать и не выйти за рамки бюджета, необходимо использовать ипотечный калькулятор;
4. Предоставление отчетности. Каждый нормальный риэлтор может отправить клиенту отчетность действий. В нее может входить информация о получении количества звонков, а также просмотров и их эффективности. Это повышает доверие и лояльность между двумя сторонами, а также скорость решения проблем, которые могут возникнуть на первых этапах;
5. Интересы клиента выше всего. Уже известно, что часть специалистов идут на хитрость, приближая заключение сделки. Поэтому очень часто они могут не думать об интересах клиента и вставать на противоположную сторону. Тогда продажа и покупка могут замедлиться и вообще не состояться. Это грозит сторонам процесса убытками, не получением прибыли, нервами и неприятностями. Для того чтобы этого избежать, необходимо при начале сотрудничества обговорить с риэлтором этот момент.

Все эти моменты определенно соблюдает только тот риэлтор, который добивается успеха в рамках сделки и оставляет о себе хорошее впечатление. Если с таким специалистом удалось поработать, то оформление ипотеки через него – не лишняя трата времени, сил и денег.